Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), 30 Mayıs 2025 tarihli Resmî Gazete’de yayımlanan Yönetmelik değişikliği ile tasarruf finansman şirketlerinin kuruluş ve faaliyet esaslarında önemli güncellemeler yaptı. Yeni düzenlemeler, sektörde şube açma koşullarından yönetim kurulu atamalarına, müşteri sözleşmelerinden finansman limitlerine kadar geniş bir yelpazeyi kapsıyor.
Şube Açma Koşulları ve Özkaynak Şartı Yükseltildi
Yönetmelik değişikliğine göre, tasarruf finansman şirketlerinin şube açması izne tabi olacak. Şube açma izni alabilmek için şirketlerin belirlenen standart oran ve sınırlamalara uyumlu faaliyet göstermesi ve her bir şube için 10 milyon TL tutarında özkaynağa sahip olması gerekecek. Bu tutar, her takvim yılı başında yeniden değerleme oranında artırılacak.
Yönetim ve Atamalarda Yeni Esaslar
Şirket yönetim kurulu üyeleri, genel müdür ve genel müdür yardımcılarının görevden ayrılma durumlarında, ayrılma nedenleri 15 gün içinde BDDK’ya yazılı olarak bildirilmesi zorunlu hale geldi. Ayrıca, genel müdür için öngörülen mesleki tecrübe ve eğitim şartı, yönetim kurulu üyelerinin yarıdan bir fazlası için de aranacak. Şirketlerin hazine/mali işler, satış ve operasyondan sorumlu olmak üzere en az üç genel müdür yardımcısı ataması zorunluluğu getirildi.
Müşteri Sözleşmeleri ve Finansman Limitlerinde Değişiklikler
Yeni düzenlemelerle birlikte, tüzel kişi müşteriler ile konut finansmanına yönelik sözleşme yapılamayacak. Şirketler, tasarruf finansman sözleşmesi imzalanmaksızın herhangi bir ödeme kabul edemeyecek. Müşteriyi yanıltıcı veya haklarını kısıtlayıcı hükümler içeren sözleşmeler yasaklandı.
Yeni müşteri kazanımı amacıyla hediye, promosyon veya benzeri menfaat sağlanması kesinlikle yasaklandı. Ayrıca, bir şirketin bir gerçek ya da tüzel kişiyle imzalayacağı yüksek tutarlı sözleşmelerin toplamı, şirketin ilgili tarihteki tüm sözleşme tutarlarının yüzde on beşini aşamayacak ve bu sözleşmeler çekilişli olamayacak. Konut ve çatılı iş yeri için yüksek tutarlı sözleşme limiti 5 milyon TL, taşıt için ise 2 milyon TL olarak belirlendi.
Tahsisat Ödemeleri ve Risk Yönetimi
Tahsisat ödemelerinin yapılabilmesi için müşteri bazlı sözleşmelerde sözleşme tutarının yüzde kırkı kadar tasarruf yapılması ve öngörülen sözleşme süresinin yüzde kırkına ulaşılması şartı getirildi. Çekilişli sözleşmelerde ise henüz çekilişte çıkmayan müşterilere yapılacak tahsisat ödemelerinde de aynı şartlar aranacak.
BDDK, tasarruf finansman sisteminin risk yönetimi kapsamında, oran, sınırlama veya hesaplama yöntemlerinde değişiklik yapmaya yetkili kılındı.
Teminat ve Fon Havuzu Yönetimi
Tahsisat yapılan sözleşme kapsamındaki finansman konusu üzerine şirket lehine ipotek veya rehin işlenmesi zorunlu hale geldi. Konut ve çatılı iş yeri finansmanında teminat gösterilecek gayrimenkullerin yetkilendirilmiş değerleme kuruluşları tarafından değerlemesi zorunlu kılındı.
Tasarruf fon havuzu fonlarının değerlendirilmesinde yeni kurallar getirildi. Fon havuzu hesaplarını diğer hesaplarından ayırmayan veya fon havuzu varlıklarını amacı dışında kullanan şirketler, en az bir ay boyunca yeni sözleşme yapamayacak. Tasarruf fon havuzunun, bankacılık sektöründe hazine işlemleri alanında en az beş yıllık mesleki deneyime sahip genel müdür yardımcısı tarafından yönetilmesi şartı getirildi.
Gayrimenkul Edinimi ve Geçiş Süreçleri
Şirketlerin ana faaliyetlerin yürütülmesi ve alacaklardan dolayı edinilenler hariç olmak üzere gayrimenkul edinimi yasaklandı. Mevcut aykırı gayrimenkullerin ise iki yıl içinde elden çıkarılması zorunlu hale geldi.